房贷计算器

等额本息和等额本金怎么选？

等额本息

每个月还款金额固定，其中包含的本金逐月增加、利息逐月减少。优点是前期压力小、便于规划现金流；缺点是总利息更高，因为前期还得慢、本金占用时间长。

等额本金

每月归还的本金固定，利息按剩余本金计算，所以月供逐月递减。优点是总利息更少；缺点是首月月供比等额本息高出约 20%-30%，前期压力大。

怎么选更划算

• 收入稳定、希望月供可控 → 选等额本息。
• 收入较高、打算 5-10 年内提前还清 → 选等额本金，省利息更明显。
• 准备长持 30 年且不做提前还款 → 两者实际差别会缩小，优先保证现金流安全。

关于提前还款

提前还款有两种方式：缩短年限和减少月供。若想少付利息，选缩短年限效果更明显。等额本息贷款在还款期过半后，剩余利息已经不多，此时提前还款的性价比会大幅下降。

说明：本工具按标准公式计算，未考虑 LPR 重定价、利率浮动、公积金组合贷等特殊情况，结果仅供参考，实际以贷款银行为准。